Hsa 옵션 거래

옵션 거래
Cambios de Aceite.
Montaje de Nueum & aacute; ticos.
Hsa 옵션 거래.
Mantinimientos del Automovil.
흰색 배경에 격리.
Mantenimiento del Automovil.
Neum & aacute; ticos y Llantas.
Ofertas en Neum & aacute; ticos y Llantas.
Ofertas en Neum & aacute; ticos y Llantas.
프로텍션 & 오아시스, 자동 & 오아시스.
Avenida de Italia 4.
600 메가 와트의 칸 도드 도스. 자동차 산업 및 기타 산업 분야의 자동차 산업. 응급 처치 요원에게 연락하고 요양원에 연락하십시오.
Avenida San Pablo 32.
Junto al ensanche de la væa, 400 metras cures에 대한 특별 요청 사항 en el turismo.
Carretera de Vicalvaro와 에스타시.
엘 센트로 차량 및 Vicalvaro.
Nuevo BMW M5 Competition Edition.
El BMW Competition Edition은 모터 메니지먼트를 사용하여 모터를 자동으로 변속시키고 모터를 자동으로 변속시킨다.
위기? 포르 건 프랜 타 모스.
El mundo de la automoci & oacute;은 (는) 다음과 같은 정책적 제휴 절차를 기반으로합니다. Hablemos de Porsche.
urbїring과 urburgring의 기록은 사실입니까?
N N N N N qu & eacute; veh & iacute; culo de calle tiene el r & eacute; 코드 de esta pista?

HSA 머니를 투자하는 최고의 HSA 제공 업체.
[TD Ameritrade가 TD Ameritrade 계정에 투자 한 HSA 공급자에게 영향을 준 수수료없는 ETF 목록을 변경 한 후 업데이트되었습니다.]
HSA (Health Savings Account)를 처음 시작했을 때 Alliant Credit Union의 예금 계좌를 사용하기로 결정했습니다. 당시 Alliant Credit Union의 HSA는 2 %의이자를 지불하고 있었으며, 이는 단기채 펀드의 수익률과 비슷했습니다. 돈이 대체 가능하기 때문에 단기 투자 증권에서 투자 포트폴리오의 다른 곳으로 주식을 옮겼습니다. 그것은 마치 HSA의 100 %를 주식에 투자 한 것과 같습니다.
시간이 지남에 따라 Alliant Credit Union의 HSA 금리는 2 %에서 1.25 %로 하락한 후 0.65 %로 떨어졌습니다. 결국 Alliant Credit Union은 HSA를 제공하는 것을 중단 할 것이라고 발표했습니다. HSA 은행 및 요소 금융은 HSA에 연결된 투자 계정을 보유한 좋은 장소였습니다. 투자 계정 제공자 인 TD Ameritrade의 변경으로 인해 HSA Bank 또는 Elements Financial을 사용하는 비용은 상당히 증가했습니다.
내 생각에 HSA 자금을 투자 한 현재 상위 3 위 HSA 제공 업체는 다음과 같습니다.
HSA 권한.
HSA 권한은 Old National Bank의 서비스입니다. HSA에 1,000 달러 이상 보유하고있는 경우 연결된 투자 계정을 개설 할 수 있습니다. 연결된 투자 계정을 열면 HSA의 100 %를 투자 할 수 있습니다. 최소 금액을 현금으로 보관하지 않아도됩니다. 유지 보수 비용은 연간 36 달러입니다.
투자 선택은 사전 설정된 목록으로 제한됩니다. 낮은 비용 비율을 가진 투자 메뉴에 주목할만한 자금은 다음을 포함합니다 :
Vanguard 총 주식 시장 지수 Admiral (VTSAX) Vanguard 단기 공사 채권 지수 제독 (VSCSX) Vanguard 선진 시장 지수 투자자 (VDVIX) Vanguard Emerging Markets 주식 지수 Admiral (VEMAX)
각 거래에 대해 추가 수수료는 없습니다.
SelectAccount.
SelectAccount는 비은행 HSA 수탁자 인 MII Life, Inc. 의 서비스입니다. ThriftSaver 서비스에 가입하고 현금으로 1,000 달러를 유지한다면 나머지는 투자 할 수 있습니다. 총 유지비는 $ 30 / 년입니다. ThriftSaver 계좌의 잔액은 FDIC 피보험자가 아닙니다. 현금으로 FDIC 보험을 원하면 SelectSaver로 추가 24 달러를 지불해야합니다.
HSA에 10,000 달러 미만인 경우 미리 설정된 뮤추얼 펀드 목록에 투자 할 수 있습니다. 낮은 비용 비율을 가진 투자 메뉴에 주목할만한 자금은 다음을 포함합니다 :
뱅가드 500 지수 제독 (VFIAX) 뱅가드 목표 퇴직 기금 시리즈 뱅가드 스몰 캡 지수 투자자 (NAESX)
HSA에 1 만 달러가 넘는 경우 연결된 Charles Schwab 중개 계좌를 개설하고 Schwab이 제공하는 것에 투자 할 수 있습니다. 다음은 수수료 비율이 낮은 수수료없는 기금 및 ETF의 예입니다.
Schwab 총 주식 시장 인덱스 펀드 (SWTSX) Schwab 미국 총계 채권 인덱스 펀드 (SWAGX) Schwab 국제 주식 ETF (SCHF) Schwab Emerging Markets Equity ETF (SCHE)
Saturna 중개 서비스.
Saturna Brokerage Services는 중개 계정에 HSA를 제공합니다. 온라인 상거래를 통해 15 달러에 뮤추얼 펀드 또는 ETF를 구입할 수 있습니다. Fidelity와 Vanguard 오픈 엔드 뮤추얼 펀드는 $ 10의 추가 비용이 든다. 1 년에 최대 1 회 기부하고 1 회 구매하면 1 년에 15 달러 또는 25 달러 만 지불하면됩니다.
Saturna Brokerage Services에서 HSA를 설정하는 방법에 대한 전체 설명은 HSA Transfer to Saturna Brokerage Services를 참조하십시오.
Saturna Brokerage Services는 귀하가 1 년에 한 번의 구매로 제한 할 수 있다면 HSA 자금을 투자 할 수있는 최고의 HSA 제공 업체입니다. 더 자주 구매하는 경우 SelectAccount 또는 HSA Authority를 ​​고려하십시오.
이전 또는 롤오버.
기존 HSA를이 세 가지 공급자 중 하나로 이동하려는 경우 전송 또는 롤오버로 수행 할 수 있습니다.
전송이 당신을 빠져 나가지 못합니다. 전송에 주파수 제한이 없습니다. 수신 / 신규 HSA 제공 업체로부터 이전 양식을 작성하는 것으로 시작합니다. 필요한 서류가있는 완성 된 전송 양식을 수신 / 신규 HSA 제공 업체에 보냅니다. 그들은 거기에서 그것을 가져갈 것이고 당신의 현재 HSA 공급자로부터 이전을 요청할 것입니다. 귀하의 현재 제공 업체가 귀하에게 송금 또는 계좌 해지 수수료를 청구 할 수 있습니다.
현재 제공 업체가 송금 수수료를 청구하고이를 피하기를 원할 경우 롤오버를 직접 수행 할 수 있지만 롤업은 1 년 단위로 (달력 연도가 아님) 한 번만 수행 할 수 있습니다. 직접 HSA를 롤오버하는 방법과 수탁자 이체 수수료를 피하는 방법을 참조하십시오.
[사진 크레디트 : Flickr user 401 (K) 2013]
관리 수수료를 부탁하십시오.
고문이 귀하 자산의 일정 비율을 부과한다면, 귀하는 5 ~ 10 배를 너무 많이 지불하고있는 것입니다. 독립적 인 고문을 찾는 방법, 조언을 제공하는 방법, 조언 만 찾는 방법에 대해 알아보십시오 : 조언 찾기 만하십시오.
무료 이메일 뉴스 레터.
3000 명이 넘는 독자들과 함께하고 전자 우편으로 새로운 기사를 얻으십시오 :
스팸 없음. 언제든지 구독을 취소하십시오.
머그 비글은 말한다.
나는 그것을 확인해야 할 것이다. 나는 HSA 계좌 (매시 예금 계좌에 매월 지불하는 것과 비슷한)에 대해 연례 또는 월별 수수료를 거의 거부하기 때문에 신용 조합을 사용할 계획이었습니다. 나는 그들이 무료 옵션을 제안했다고 생각하지만 나는 그들이 지불 한 이자율이 무엇 이었는지 확신 할 수 없다. 내년부터 시작하기로 계획하고 있기 때문에 우리의 균형이 그렇게 높을 것이라고 생각하지는 않습니다. 따라서 Alliant를 사용하는 것만 큼 가치가 없을 수도 있습니다. 하지만, 그 숫자가 꽤 ​​빠르기 때문에 나는 그 숫자를 돌릴 것입니다!
그것을 믿지 마십시오. HSA 은행은 고용주의 변경으로 인해 나는 $ 66 / year를 지불 할 것임을 알 렸습니다. $ 10,000 이상의 균형을 유지하고 & # 8230; 피하십시오!
저는 HSA 은행에 수년 동안 근무했는데, 만약 당신이 5 억 달러를 투자했기 때문에 66 달러를 지불한다면, 모든 투자를했기 때문입니다. HSA 계정에 5k를, 투자 계정에 나머지 금액을 유지하지 않으려는 경우. (1.32 %의 투자 ($ 66 / 5000)를 할 수 없다면 5k 투자 금액을 초과 할 수 없습니다 ..) 투자 옵션을 제공하지 않는 곳으로 이동하십시오. HSA 계정을 만들고 1 % 이하로 만들면 HSA 계정이 얼마나 잘 성장하는지 확인하십시오.
패트릭 코넬리는 말한다.
활발한 체크 아웃. 최소 투자 비용 없음, 귀하의 계정에 월 수수료 없음. 투자를 추가하려면 월 $ 2.50.
활발한 요소는 TD Ameritrade 계정 인 Elements와 동일한 문제를 가지고 있습니다. 더 이상 수수료없는 무료 ETF는 없습니다!
귀하가 고용주의 선택권 관리자에게 직접 급여 공제를받을 수있는 옵션이있는 경우, 세금 공제와 FICA 세금 부과를 면제받습니다. 귀하가 직접 다른 관리인에게 기부하기로 결정한 경우에도 여전히 세금 공제 혜택을 받지만 FICA 세금은 면제됩니다. 명심해야 할 것 & # 8230;
저의 고용주가 뱅크 오브 아메리카 (Bank of America)에 계좌를 개설했지만 HSA 관리자에게 직접 계좌를 개설하고 고용주에게 계좌 이체 정보 (계좌 이체 / 계좌 번호)를 변경하도록했습니다. 그것은 새로운 관리인과 약간의 의사 소통을 필요로했지만 효과가있었습니다. 그리고 나는 여전히 FICA를 피합니다. 주된 단점은 내 고용주가 내 계좌에서 수수료를 지불하지 않고 있지만 모든 것을 가질 수는 없다는 것입니다.
필요한 경우 연간 공제액 및 최대 본인 부담금을 직접받을 수있는 기회 비용은 무엇입니까?
더 중요한 것은, 두 계획 사이의 보장 범위가 동일한 지 여부입니다. 높은 달러 처방전, 처리, 공동 보험 etc. 를 위해? Healthcare. gov와 PPO를 비교해 보았습니다. 보험료가 높았습니다.
나는 돈이 대체 가능하다고 말함으로써 투자와 HSA의 융합에 대해서도 기분이 좋지 않다. 나는 그렇게 간단하지 않다고 생각하지 않는다. HSA 비용은 의료 비용 위험을 포함합니다. 투자는 내 의견으로는 덜 위험한 위험을 다룹니다.
니켈 & # 8211; 급여 공제를 사용하는 경우 FICA 세금 절약에 대한 의견을 보내 주셔서 감사합니다. Social Security 임금 기준 (2012 년 $ 110,000) 이상을 벌면 FICA 비용이 HSA 기여액의 1.45 %가됩니다. 적립 금액이 적 으면 FICA 비용이 HSA 기여액의 7.65 %입니다.
KD & # 8211; HDHP를 선택하지 않으면 HSA를받을 수는 없지만 연간 공제 금액 및 최대 본인 부담 한도액이 높아지는 위험은 HSA 자체가 아니라 HDHP에서 비롯됩니다. HDHP는 건강한 사람에게만 의미가 있습니다. 물론 건강한 것은 위험을 제거하지 못합니다. HSA를 받기 위해 HDHP를 복용하지 않아도됩니다. 자동차 보험이나 주택 보험에서 더 높은 공제 금액을 선택하는 것과 같은 방식으로 보험료를 절약하기 때문에 HDHP를받습니다. 장기간에 걸쳐 보험료 절감이 예기치 않은 예기치 않은 비용보다 많을 것으로 기대하고 있습니다. 이 게시물은 이미 HDHP와 함께 가기로 결정한 상태입니다.
알겠습니다. 아시다시피 의료 비용은 인플레이션보다 빠르게 증가하고 대부분의 투자 수익보다 훨씬 더 빠릅니다. 이 시나리오에서는 의료 비용 증가의 위험이 없어 장기적으로 보험료가 낮아지는 혜택이 줄어 듭니다. 예를 들어, 특정 치료 비용은 오늘 $ 200이지만 비용 증가로 인해 수년 내에 $ 350가 소요됩니다. 비례 보험료 인상분은 비용 공유로 인해 다소 적을 수 있습니다. 그렇지 않을 수도 있습니다. 또한 외 출 비용에 대한 위험은 HDHP로 가장 빠르게 증가합니다 (나이를 먹을 때 비용이 발생할 가능성과 주머니에서 태울 구멍이 HSA에 의해 더 크고 더 빨라짐). 그러나 의료 비용이 빠르게 증가하는 경우는 그렇지 않습니다.) 올바르게 표시되지 않을 수도 있으므로 필요한 경우 수정하십시오. 저는 건강 위험, 의료 비용 위험 및 낮은 보험료 및 HSA 혜택의 연관성을 이해하려고 노력하고 있습니다. 그것을 진술하는 간단한 대수 방정식이 있었으면 좋겠습니다. 또한 당신이 건강하다면이 모든 것이 의문의 여지가됩니다.
HSA를 인정하지 않는 몇 안되는 주 중 하나 인 캘리포니아 주에 거주하는 경우, HSA 계좌의 과세 연기를 보류하는 유일한 방법은 재무부 지폐, 메모 및 채권에 투자하는 것입니다. HSA Bank (TD Ameritrade를 통해)는이를 수행하는 한 가지 방법을 제공합니다.
로버트 존슨은 말한다.
현재 준수하지 않는 상태는 다음과 같습니다.
알라바마, 캘리포니아, 메인, 뉴저지, 펜실베니아 및 위스콘신.
위스콘신은 2012 년에 입법안을 통과 시켰습니다.
저는 2007 년부터 HSA를 받았고 2009 년부터 Alliant HSA를 받았습니다. 저는 임금 직접 예금을 통해 기부합니다. 일 년에 나는 관리인을 후견인 관리자에서 HSA 관리자로 양도하는 일을합니다. 지난 2 년 동안 이렇게 해왔다.
당신은 당신의 HSA 행정관 계정에 직접 예금 정보를 바꾸기 위하여 당신의 급여 사람들을 물을지도 모르다 (나는 이것을했다).
매우 유용한 기사, TFB. 나는 HSA를 최대화하여 투자를 위해 세금 혜택이있는 더 많은 공간을 얻으려고 생각했지만, 그렇게 높은 수수료로는 무의미한 것처럼 보였다.
Vanguard는 HSA 관리자를 통해서만 자금을 제공하는 이유는 무엇입니까? 수수료로, 첫 해에는 3 %의 비용을, 그리고 지속적으로는 적어도 32 %를 지불하게됩니다. 뱅가드 펀드는 높은 비용으로 인해 매력을 덜 보입니다.
Alliant CU는 단기 채권에 필적할만한 비율을 지불하는 측면에서 실행 가능한 옵션처럼 보입니다. 이것은 HSA에 대해 현재 사용 가능한 최고 이자율입니까?
HSA를 원하는대로 자주 다른 롤오버로 롤아웃 할 수 있습니까? 나는 FICA 혜택을 얻기 위해 고용주가 선택한 후견인에게 직접 기부를하고, 그 후에 더 높은 수익을내는 것으로 이전하기를 원합니다.
& # 8220; HDHP는 건강한 경우에만 의미가 있습니다. & # 8221;
논란의 여지가 있지만, HDHP가 실제 최대한의 천장 초과 한도를 지니고있는 한, 매우 아플 수도 있고 매우 높은 의료 비용을 가진 사람들에게도 의미가 있습니다.
중간에있는 사람들에게는 효과가 없을 것 같습니다. & # 8221; 누가 연간 의료비를 중간에 산다. (하지만 각자 HDHP에 대한 번호를 확인해야합니다.)
단 & # 8211; 나는 뱅가드가 HSA와 관련된 관리 작업을 수행하기를 원하지 않는다고 추측한다. 그것은 IRAs를 위해한다 그러나 IRA 시장은 더 큰 크기입니다. 뉴욕 주 북부에있는 은행 인 Adirondack Trust Company는 HSA에 3 %를 지불하지만 25 달러의 설치비와 4 달러의 월 수수료를 부과합니다. 일회성 설정 비용을 무시하면 Alliant CU로부터 2 %를 상회하기 위해 5,000 달러 이상을 계정에 보유해야합니다. 이미 Alliant CU의 회원이기 때문에 편리함 외에도 Alliant CU가 Adirondack Trust Company보다 경쟁력을 유지할 수 있다고 믿습니다.
언제든지 수탁자 - 수탁자 이체를 할 수 있지만 나가는 계좌는 이체 수수료를 청구 할 수 있습니다. 1 년에 한 번 롤오버를 할 수 있습니다. & # 8211; 한 계좌에서 수표를 작성하고 60 일 이내에 다른 계좌에 입금하십시오.
우리는 현재 HSA 잔고를 지불했지만, 잔액이 $ 15,000에 이르면 2.25 %가 될 것입니다. & # 8212; 그 시점에서 양탄자를 우리 밑에서 끌어 내지는 않는다고 가정 할 때.
한편, 고용주의 성냥을 잡으려면 고용주 계정을 공개 (및 기여)해야합니다. 그리고 매월 회비 ($ 3- $ 4 / 월)를 피하기 위해 최소 3 달러 이상의 최소 잔고 (0 %에 가까운 수입)를 유지해야합니다.
그래서 돈을 거기에두고 거의 아무것도 벌지 못하게 할 수는 있지만 수수료를 내지는 못합니다. 아니면 돈의 일부 또는 전부를 다른 공급자에게 옮길 수 있습니다. 수수료를 피하고 나머지 금액을 옮기기 위해 3K를 남겨두면 3K 달러의 수입이 없으며 30-60 달러의 연회비와 같습니다 (다른 곳에서는 1-2 %를 벌 수 있다고 가정).
일단 새로운 공급자에, 나는 저축 같이 저 이자율을 벌 수 있었다, 또는 나는 상호 기금 또는 ETF로 밖으로 갈 수 있었다. 그러나 투자 플랫폼을 통해 큰 균형을 이루더라도 수수료를 피하기 위해 최소한의 현금 잔고가 있어야하기 때문에 유휴 상태에 앉아 수입을 거의 내지 않을 수 있습니다.
애디 론댁 (Adirondack)이나 얼라이언트 (Alliant)와의 추격을 평가할 수는 있지만, 많은 노력이 필요하며, 요금을 계속 높게 책정하지 않을 것입니다.
이것은 내가 HSA 잔액을 줄이기 시작하고 현금을 되찾고 부가적인 세금 혜택을받는 투자 계좌를 개설하는 것보다 지속적인 의료비를 지불하기에 충분하도록 거의 충분합니다.
단기적으로는 그 자리에 남을 가능성이 높습니다. 우리는 내년에 언젠가 15K 달러에 도달해야합니다 (우리는 지난 2 년 동안 가족 최대 $ 6k-ish를 기부했고, 올해 다시 그렇게 할 것입니다). 이 시점에서 은행이 우리를 속이지 않으면 * 2.25 %를 만들 것입니다. 이는 현재의 이자율 환경을 고려할 때 전혀 좋지 않습니다.
장기적으로 고용주가 자금 조달을 중단하면 우리가하는 일을 확신 할 수 없습니다. FICA 회피는 심지어 메디 케어 비율 (btw) 에서조차도 약 90 달러 / 년입니다. & # 8212; 그러나 단순성을 대가로 지불 할 작은 가격이 될 수 있습니다.
* 나는 그들이 우리를 망칠 것이라는 몰래 의심하고있다. HSA는 지난 2 년 동안의 선택 이었기 때문에 직장에있는 누군가가 $ 15k에 도달하는 것은 불가능합니다. 따라서, 2.25 %는 좋은, 그러나 순전히 이론적 인 당근입니다. 일단 사람들이 도착하면 은행이 자신의 요율표를 다시 작성한다고 쉽게 상상할 수 있습니다.
니켈, 여기 뭔가있을거야. 이 책에서 가장 오래된 속임수 중 하나 인 것 같습니다.
적은 돈으로, 그러나 매월 정기적으로 현금을 내십시오. 그런 다음 보상을 약속하십시오 (항상 미래에 있음). 언제든지 제거 할 권리가 있습니다.
어쩌면 경제가 좋아질 것이고 당신은 2.25 %를 얻을 것입니다.
귀하의 투자 옵션은 어떻습니까? HSA로는 부족한 부분을 발견했습니다.
내 고용주의 관리인의 투자 옵션은 절망적입니다. 5 %의 하중과 2 %의 비용 비율. 물론 끔찍한.
니켈, 너와 똑같은 문제가있어. 고용주의 후견인은 HSA에 대한 투자 기회가 매우 낮거나 금리가 매우 낮습니다. 최소한 매월 유지 보수 비용이 들지 않습니다.
퇴직을위한 탁월한 세금 공제가 가능한 새로운 곳이기 때문에 HSA를 극대화하고 싶습니다. 그러나 얼리 어답터 인 우리 중 사람들은 가까운 장래에 HSAs를위한 저비용 투자 옵션의 출현에 베팅하고 있습니다. Sher가 제안한 것처럼, 이것은 일종의 도박입니다. & # 8230; 현재의 HSA 관리자는 수수료를 더욱 높일 수 있으며, 뱅가드 같은 사람이 직접 시장에 진입 할 때까지 돈을 넣기에 알맞은 장소가 될 수 없습니다.
Alliant의 TFB의 2 % 비율은보기 흉하게 보입니다. 비영리 신용 조합이 은행보다 고객을 망칠 가능성이 적습니다. 나는 이런 이유로 계정을 여는 것을 생각하고있다.
저는 2008 년부터 HSA Bank에서 HSA를 받았습니다. 나는 TD Ameritrade에서 HSA 기금을 모두 가지고 있습니다. 몇 달 전 연회비는 연간 27 달러에 불과했습니다. 그들은 현재 연간 $ 66입니다 (귀하가 TD Ameritrade에서 모든 자금을 가지고 있다고 가정 할 때)
나는 아직 언급되지 않은 접근법을 가지고있다. 참고 : 저는 매년 최대 금액을 기부하고 65 세까지는 한푼도 인출하지 않을 계획입니다.
저의 이해는 65 세에 HSA가 전통적인 IRA와 HSA 상태로 유지하는 것입니다.
따라서 퇴직시에도 자격을 갖춘 건강 관리 비용으로 돈을 인출하고 세금을 내지 않아도되며, 비 건강 관리 용도로 사용하고 한계 세율을 지불하기 위해 돈을 인출 할 수 있습니다.
이를 감안할 때, 저는 자산 배분을 전반적인 포트폴리오를 다소 비 춥니 다. 나는이 돈을 나의 다른 퇴직금 중 어느 것도 가지고 있지 않은 독점적 인 사용으로 보았 기 때문에 나는 이것을한다. 사망 할 때까지 65 세부터 의료비를 면제받을 수 있습니다.
TD Ameritrade의 커미션이없는 ETF (많은 뱅가드)를 통해 나는 파마 / 불어로 다양한 정원의 다양한 포트폴리오를 만들었지 만 스웨덴의 영향력은 물론 가치 틸트 (예 : VIG + VYM & amp; 지금 VTI보다 VBR은 다른 이유로 배당금에 세금을 내지 않기 때문에)
자산 할당에 관계없이 & # 8212; 내 추론 소리인가? 이것을 내 포트폴리오의 다른 모든 것과 분리하여 다루는가? HSA에 국고 만 보유하거나 저축 예금 계좌에 HSA 자금을 계속 두는 경우, 저는 65 세에 저축을 끝낼 것입니다. 주식 / 채권 포트폴리오.
이 중요한 주제에 대해 토론 해 주신 TFB에게 감사드립니다.
나는 똑같은 훌륭한 계획을 세우고 있으며 많은 의미가 있습니다. 현재 현재 의료비를 모으지 않은 채로 내 모든 의료비를 추적합니다. 저는 HSA 계정에 21,000 달러를 가지고 있으며 비용은 6K 달러입니다. 아직 환급을받지 못했습니다. 마침내 비용을 상환하기위한 기금을 뽑을 때 모든 기록을 보관하십시오.
White Coat Investor는 말한다.
훌륭한 기사. 내가 전에 알지 못했던 두 가지 사실을 배웠다.
1) 지금부터 영수증을 사용하여 나중에 HSA 금액을 인출 할 수 있습니다 (지금부터 20 년).
2) Alliant 2 % HSA / 단기 채권 매매. 현재 G 펀드보다 많은 액수가 지불되고 있습니다.
TFB, Alliant Credit Union에 대한 글을 써 주셔서 감사합니다. 어제 웹 사이트를보고 Alliant에서 두 개의 계정을 열었습니다.
우리 회사는 건강 보험에 브로커를 사용합니다. 우리는 현재 14 명의 직원 모두가 hsabank hsa 또는 hra를 갖기 위해 매달 100 달러를 지불합니다. 나는 hsa에게해야하고, 모든 요금은 결과로서 면제된다. 나는 내 hsa를 위해 모두 신용 조합과 td ameriteade를 사용한다. 아내와 나는 비교적 건강하며 몇 년 동안 hsa를 보았 기 때문에 우리는 8 천 달러를 얼라이언스에, 1 만 2 천 달러를 선봉 / 떼돈으로 가지고 있습니다. 나는 사기꾼 옵션을 사용할 수 없다. 그러나 나는 사람들이 hsabank를 사용하는 브로커를 들여다 볼 수도있다. 이것은 사람들이 직면하는 많은 비용을 없앨 수 있습니다.
Rabbmd & # 8211; HSA 은행은 보험 회사가 지불했기 때문에 수수료를 부과하지 않습니다. 보험료를 통해 여전히 귀하와 귀하의 직원 모두에게 수수료를 지불하고 있습니다.
Alliant HSA는 현재 1.75 %
TFB, 훌륭한 기사 주셔서 감사합니다.
HSA 관리자에 대한 하나의 작은 점 : 귀하가 현 자산 보관 회사로부터 자금 (어느 정도의 금액)을 이체하면 설치비가 면제됩니다. 그리고 그들은 연회비도 $ 36에 불과합니다 : hsaadministrators. info/images/stories/HSA/forms/transwithenroll. pdf.
연간 연봉 $ 36 + 0.32 %를 지불하면 HSA에 입학 한 3,000 달러의 1.52 %를 실제로 지불하게됩니다. 그러나 1 년 후에는 약 0.9 %가 될 것입니다. & # 8217 ;의 가치가있다. 나는이 가파른 비용을 지불하거나 내 고용주의 기본 체이스 HSA (0.40 % APY)에 돈을 남겨 둘 가치가 있는지 결정하려고 아직도 노력하고 있습니다. HSA에 돈을 더 많이 투자했습니다.
나는 사람들이 말하는 FICA 혜택의 메커니즘에 대해 약간은 분명하지 않다. 저는 매월 봉급에서 약간의 기여 (약 $ 160)를하고 연말에 약 2000 달러의 일시금을 기부합니다. 2000 달러의 일시금을 월별 공제액으로 나누어 지불 할 수 있지만, 연중 내 세금 환급을 완료하면 FICA 세금이 똑같이 감소하지 않습니다. 연말에 기부금을 내 세금 신고서에보고하면 더 큰 환불을 받게됩니다. 이 접근법으로 시간 가치를 잃어버린다는 것을 이해하지만 FICA 문제는 씻기지 않습니다.
Brendan & # 8211; FICA는 사회 보장 및 메디 케어 세금입니다. 급여를 통해 2000 달러의 일시금을 기부하지 않을 경우 FICA에 대한 공제를받을 수 없습니다. 자신의 세금 신고서에 기재하면 대부분의 주에서는 연방 소득세와 주 소득세를 공제하지만 사회 보장 및 메디 케어 세금은 공제하지 않습니다. 급여를 통해 2000 달러의 일시금을 기부 할 경우 매달 또는 연말에 문제가되지 않습니다.
릭 밴 네스 (Rick Van Ness)는 말한다.
업데이트 : Alliant 금리는 HSA에 대해 1.25 %로 떨어졌지만 그들과 함께 가고자합니다. 유익하고 유익한 기사에 감사드립니다.
온라인 또는 서류 신청서를 통해 Foster Care to Success에 기부를 자동으로하는 것이 가능하다고 저는 믿습니다. 이 작업은 별도로 수행합니다. 나는 Alliant 온라인에 신청했다. Tell Your About Yourself 페이지로 이동하면 "나는 아래 협회 또는 조직 아래에 있음"을 선택하고 팝업창이 나타나면 포스터 케어를 성공으로 선택합니다. 그들은 당신의 신원을 인증하기 위해 흥미로운 질문 세트를 생성합니다. 내 경우, 내 질문 중 하나는 내가 너무 오래 전부터 전화 번호를 (다중 선택)을 인식하도록 요청하고 즉시 승인을 얻지 못했습니다. 그러나 주말 이후 그들은 내가 승인을 받았다는 것을 나에게 보냈다. 결국 결국 케이크 조각이되었다. 도움이되는 기사에 다시 한번 감사드립니다.
HSA 자금을 Connexus Credit Union connexuscu. org로 옮겼습니다. 설정 수수료가없고 월 수수료도없고 현재 2 %를 지불하고 있습니다. 멤버십 기준을 충족시키지 못한다면 Connexus Association에 가입하기 위해 $ 5의 기부금을 한 번만 기부하면 회원이됩니다.
Mark Hense는 말합니다.
이것에 APR는 1.25에 아래로있다.
Alliant는 HSA에 대한 자체 관리 투자 계정에 대해 월 수수료를 청구합니까? 이전 게시물에서 언급 한 적이 없으므로 Alliant와 함께 HSA를 보유한 사람이 확인할 수 있습니까?
투자 옵션을 사용하는 경우에만. 현재 1.25 %를 지불하는 저축 계좌에 대해서는 수수료가 부과되지 않습니다.
그들은 신입 회원을위한 최소 기탁금이나 기부를하고 있습니까? $ 10은별로 크지 않지만, 여전히 그것을하고 있다면, 그것을 활용하는 것이 좋을 것입니다.
D00D & # 8211; 그들이 그 일을 그만 뒀던 것처럼 보입니다. 게시물을 업데이트하여 오래된 정보를 삭제했습니다.
방금이 스레드를 발견했습니다.
이것은 HSA 공급자 & amp; 저축률 :
방금 10 월에 HSA 은행으로 옮겼습니다. 그 직후 필자는 몇 군데에서 동일한 게시물을 보았 기 때문에 일종의 마케팅 담당자였던 Eli Lilly Federal Credit Union (Elfcu)에 관한 게시물을 Bogleheads 포럼에 게시하기 시작했습니다. 어쨌든, 그것은 즉시 HSA 은행에가는 것을 후회하게 만들었지 만, 나는 사람들이 Elfcu에 회의적이라는 반응을 보이지 않게 만들었습니다. 이제이 게시물 업데이트 & # 8230; 우. 아마 Elfcu에 롤오버를해야합니다. HSA 은행에 5,000 달러를 지불하고 Elfcu를 통해 최대화 할 수있는 VTI에 나머지를 투자하기 위해 5,000 달러를 모으고 있기 때문에 의미가있는 것처럼 보입니다.
자아 및 전환을 생각하는 사람에게주의하십시오 & # 8230; 나는 이미 2014 년에 HSA를 TD 아메리 트레이드에 투자하기 시작했습니다. 전환을 생각하고 있다면 ETF가 단기 매매 수수료를 지불하지 않도록 30 일간의 보류 기간이 있습니다. 그래서 저는 2014 년 1 월 17 일에 VTI 주식을 구매했습니다. 따라서 2014 년 2 월 17 일 대략 2 월 17 일까지 판매하여 Elfcu로 롤오버하기 전에 HSA 은행에 돈을 돌려 주어야합니다. 빌어 먹을 TFB가 나를 그렇게하게 만들었 어. 😛
Saturna Capital은 지금 최고의 거래처럼 보입니다. 1 년에 한 번 거래 할 경우 비용은 14.95 달러에 불과하며 모든 금액을 ETF 또는 Fidelity / Vanguard 뮤추얼 펀드에 투자 할 수 있습니다.
엘프 쿠 (Elfcu)에 5 달러를 기부 한 후에도 설정이나 진행에 드는 비용이 들지 않습니다. 그게 제일 좋은 거래 같아.
해리 4HWD는 말한다.
이 거래에 대한 팁을 주셔서 감사 드리며, 더 많은 연구를 할 것입니다. 하지만 HSA 은행에서 Elfcu로 전환하는 것처럼 보입니다. HSA 은행에 신용 카드를 통한 세금 환급 후 모든 HSA 비용을 지불하고 영수증을 보관하므로 현금 5K를 지불 할 필요가 없습니다. 차라리 모든 것을 투자하지 않습니다.
ELFCU는 Saturna 다음으로 최고의 HSA 투자 협약 인 것으로 보인다. Saturna의 사내 뮤추얼 펀드를 선택하는 경우 ER에서 구운 것만 큼 커미션이나 유지 보수 비용을 지불하지 않아도됩니다. 바라건대 다른 금융 기관들은 더 많은 옵션을 제공하고 수수료를 낮춰서주의를 기울이고 경쟁 할 수 있기를 바랍니다.
카우보이 마이크가 말한다.
유익한 기사를 가져 주셔서 감사합니다.
저의 아내와 저는 Health Savings Administrators를 통해 HSA Bank와 개별 HSA를 맺었습니다. 우리는 HSA를 IRA의 한 형태로 취급하기 때문에 뱅가드 뮤추얼 펀드에 100 % 투자했습니다. 따라서 연회비 외에도 다음과 같이 지불합니다.
보관 수수료 : 펀드 당 2 만 달러의 계정 잔액으로 제한된 계정 잔액의 1/4 배당 계정 잔고 ($ 1000 당 80 센트) 당 0.0008. 뮤추얼 펀드 계정 유지 보수 비용은 분기마다 계정 잔액에서 차감됩니다.
Elfcu는 Elfcu로 이사하면 이러한 수수료도 받고 있습니까, 아니면 그 비용을 절약 할 수 있습니까?
엘프 쿠 (Elfcu)를 통해 뱅가드 (Vanguard) 펀드를 이용할 수있는 목록은 어디에서 찾을 수 있습니까?
이 기사를 주셔서 대단히 감사합니다.
해피 산책로, 카우보이 마이크.
HSA 관리자처럼 자산 기반 수수료가 없습니다. 연결된 TD Ameritrade 계정을 통해 투자합니다. 오픈 엔드 뱅가드 뮤추얼 펀드 대신 커미션이없는 ETF를 사용하는 것이 가장 좋습니다. 이 기사에서 수수료없는 101 개의 ETF 목록에 연결했습니다. 101 개의 커미션이없는 ETF 중 32 개는 뱅가드 (Vanguard)의 것입니다.
카우보이 마이크가 말한다.
우리는 인덱스 펀드에만 투자합니다. 우리는 KISS를 퇴직 투자에 사용하고 HSA는 현재 다른 자산 배분 전략과 일치하는 Vanguard의 LifeStrategy Moderate Growth 펀드 (인덱스 펀드)에 투자하고 있습니다. 나는 ETF보다 지수 상호 발견을 선호한다.
이용 가능한 기금과 뱅가드 기금 목록을 보면 머물러 있어야 할 수도 있습니다.
해피 산책로, 마이크.
이 경우 Saturna Capital 중개인 인 HSA는 마이크가 의견 # 33에서 언급 한 것이 더 나은 선택 일 수 있습니다. Vanguard의 LifeStrategy Moderate Growth 펀드를 1 년에 한 번 사면 $ 15에 불과합니다.
EFLCU에주의하십시오. TruDirection & # 8220; 비영리 단체에 5 달러를 지불했습니다. HSA 계정에 신청했습니다.
나는 나중에 편집자가되어서 인디애나 폴리스에 내 ID로 계정을 만들어야한다고 말했습니다.
나 한테 사기 같아. 🙁
다른 사람들은 잘 서명 한 것으로 보입니다. 우편으로 또는 전자로 ID 사본을 보낼 수 있습니까? 은행에서 귀하의 신분증 사본을 요구하는 것은 일반적입니다.
제가받은 편지에는 Eli Lilly Federal Credit Union 지사 중 한 곳에 직접 나타나서 현재 ID를 제공해야한다는 것입니다.
나는 전화를했고 대표자는 직접해야한다고 말했다. 다른 공유 된 CU 지점에 나타나기와 같은 다른 방법이 있는지 물어 보았지만 가능하지 않다는 말을 들었습니다. 나는 그들이 TruDirection 지불액을 환불 할 수 있는지 물었고 그들이 지불하지 않을 것이라고 말했다.
많은 돈을 벌었지만, HSA 은행에 66 달러를 지불해야 할 것 같습니다. 또는 아마도 Saturna는 아마 1 년에 1-2 번 뱅가드 ETF를 구매하고 WA에 편리하게 위치 할 것입니다.
나는 mwm이 게시물을 읽기 전까지는 승선 할 준비가되어있었습니다. ELFCU에 가입 할 수 있는지 여부에 대한 업데이트 (ID가있는 사람을 직접 만나지 않아도 됨)
다른 사람들이 같은 문제를보고하는지 보도록하겠습니다. 나는 자동 신원 확인 시스템이 공항에서 SSSS를받는 것과 같이 ID 나 무작위 선택을 확인할 수 없다는 이유로 발생한 고립 사고라고 생각했다.
ELFCU 계정에 관심이 있습니까? ELFCU 지점에 직접 나타나지 않고 계정을 설정하는 문제가있는 사람이 있습니까? 나는 인디애나 폴리스에서 멀리 떨어져 살고 있기 때문에 가입하기 전에 가능한지 확인해야합니다. 감사,
방금 온라인에 가입했습니다. 귀하의 성명, 주소, 생년월일, 운전 면허증 번호 등을 법으로 정하고 신용 보고서의 정보를 바탕으로 몇 가지 질문에 대답합니다. & # 8212; 과거에 살았던 곳, 대출 한 곳 등을 확인합니다. 약 5 분이 걸렸습니다. 신청 확인 번호와 두 개의 계좌 번호가 있습니다. & # 8212; 하나는 회원 저축, 다른 하나는 HSA & # 8212; 둘 다 & # 8220; 승인 된 & # 8221; 지위.
mwm & # 8211; 여전히 읽고 있다면, 신청 확인 번호와 두 개의 계좌 번호가 있다면 알려주실 수 있습니까? 또는 시스템에서 운전자의 면허 번호 또는 생년월일 또는 이러한 확인 질문에 대한 답변을 찾을 수 없기 때문에 신체 검사 경로로 보내 졌습니까?
I received a welcome , with the same two account numbers given to me at the end of the online application yesterday. I was able to create a login name and a password. Everything looks good. Next step: mail in the transfer form.
Would you mind clarifying the steps of joining TruDirection and then joining the credit union: Once you’ve joined TruDirection and paid the $5 fee by credit card (on the TruDirection website), does ELFCU know that you have done so and so are eligible to join the credit union (I assume on the credit union’s website)? Or do you need to let ELFCU know that you are a member of Tru Direction? 감사.
They won’t know automatically. You need to let them know in the online application.
Very interested in transferring my current HSA account with a credit union earning 1.75% APY to Eli Lilly but also need to confirm that everything can be done online before I proceed.
I successfully applied, all online. I submitted my transfer request the same day.
I applied for credit union membership on-line and received an requesting a copy of my drivers license and a piece of mail with my current address. I could fax or this. I faxed it and several days later I received (by ) my acceptance as a member & my account #. Not sure why I had to submit that info but it all worked out. Now I will sign up for the HSA.
Any advice regarding how to invest an HSA (using the TD Ameritrade VG non-commission ETFs)? If one’s portfolio is essentially 50/50, does it make sense to use the same allocation for one’s HSA money? I thought I’d split between VTI/VXUS/BND (per Allan Roth’s Second Grader Portfolio), but VXUS isn’t available, so just split between VTI and BND? Thanks for any help.
My asset allocation is spread across my accounts, so I currently just keep VTI in my HSA through TD Ameritrade. I was recently considering what you mentioned with VTI and BND, but I was going to approximate VXUS with 90% VEU / 10% VSS. Alternatively, you could pay the commission and buy VXUS.
I agree with Erik. If your HSA is small relative to your other accounts, which is the case for me, just pick one ETF and balance it out in the other accounts. I will buy just VTI.
Thanks for your input. Much appreciated.
Mainer said this: “I applied for credit union membership on-line and received an requesting a copy of my drivers license and a piece of mail with my current address. I could fax or this.”
*** I was turned DOWN!
I followed their instructions as Mainer described and they said ‘nope’
Outrageously secretive organization. They would not give any reasoning.
I think it was because my drivers license was different from my mailing address but they refused to give any information.
They demanded that I could only physically visit one of their branches…5 states from me! Ridiculous.
Needless to say I’m very disappointed after reading this article and very suspicious of this company and the staff that works there. They were extremely friendly upon applying but then acted like I had leprosy once I was denied and simply tried to get a reason.
I have over an 800 credit score and a high net worth with nothing adverse on ANYTHING!
I guess they don’t want a mid-five figure transfer of my HSA to their account. I guess they don’t like to make money…??
For the ELFCU account $2,500 minimum, do you have to maintain $2,500 in the HSA checking account portion and then invest the rest or can you invest everything you have as long as its at least $2,500?
You have to open the HSA with at least $2,500, but then you can invest 100% of your HSA in TD Ameritrade, leaving a zero balance if you’d like in the savings account portion.
Or add enough over time to put you over $2,500 if you don’t have $2,500 when you open the account.
My question is for anyone who has transferred successfully from HSABank to ELFCU:
Were you able to transfer your TDAmeritrade ETF holdings “in kind” or did you first have to liquidate them and transfer the $ back into your HSABank cash account?
I was also rejected 🙁
Their phone support won’t provide a reason and they just say you have to visit a branch in Indianapolis. It seems they’re not very interested in signing people up for their HSA account.
As far as ELFCU goes, I was able to open an account without any problems (funded it with my 2013 contribution.) In my case, the driver’s license name and address matched everything on the copy of the bill I sent.
Seems they need to be careful as to not fall prey to an identity thief so if they can’t verify who you are by matching your ID (driver’s license) and billing address (with the application info) they wnat you to verify who you are in person. To me that isn’t a scam, they are doing what they are required to do and could very well explain the problem Frank (and possibly others) have encountered.
Moving money to the TD investment account will incur a $24 wire fee per Elfcu message:
“Effective April 15th, Elfcu will be assessing a $24.00 wire transfer fee for all OUTGOING Wires being debited from HSA Accounts. Wire transfers are generally requested to transfer HSA funds for investment with TD Ameritrade. To correctly fund the wire, you must leave enough funds in the HSA account to cover the $24.00 wire fee. If funds are insufficient to cover the fee, the wire will be rejected and returned by the Special Accounts Department.”
Harrison Chilton says.
A group of Stanford grad students are working to make a better experience for high deductible plans and HSA users. We are looking for input from the community and would love to get help from folks interested in the area.
If you have 15 minutes to spare please shoot me an at [ protected] . Would love to get your input as we try to revamp an area filled with inefficiencies.
As per fees for HSA bank at.
monthly maintenance fee is $2.50. That would be an annual fee of $30.
Where does the yearly $66 fee for HSA come from?
The 3rd item under Service Fees. Monthly Investment $3.00, waived if you maintain a bank account balance at or above the Balance Waiver Amount each day of the month.
I’ve changed employers and HDHPlans. I’ve never been concerned with which bank is used til now. My impression has been that the insurance company (Aetna) dictates what bank (Chase) is to be used for HSA funds…Is this true ? or can i choose any bank offering HSA accounts?
I make my own post – tax contributions, as the pretax payroll option is not available.
Can someone provide some links to the FICA deduction losses “nickel” refers to….
If you contribute through payroll, the money is deducted pre-FICA and usually you don’t have a choice in which bank to use. Since you don’t have the payroll option, it’s moot. You contribute on your own, post-FICA, to the bank of your choice, and you take the deduction yourself on your tax return.
Hi TFB – Question for you. I had just started contributing to a HSA with my previous employer and probably have.
2000 dollars in it.
Now I have left that employer and my new employer doesn’t offer a HSA. Since I left my old employer I have been paying a.
$10/quarter or similar fee on the HSA since I am no longer an employee. I absolutely hate that….especially since there’s minuscule return in terms of interest.
What are my options here?
If you just want a savings account and draw it down for current medical expenses, Alliant Credit Union, no monthly fee, 0.65% interest rate.
One option is to transfer your HSA balance to another custodian like a credit union. Example – open a savings and HSA account with Alliant Credit Union and do custodian to custodian transfer. Alliant HSA pays 0.64% apy as now today on HSA balance over $100. You can become a member by joining foster care to success with $10 donation and that’ll make eligible to gain alliant CU membership.
This just one example. I’m sure there are other credit unions or financial institutions out there where you can do similar custodian to custodian transfer. But, not many have low minimum balance and no fee for HSA.
There are plenty of no fee options. Most are like checking accounts. I used to have a no fee HSA from TD Bank. It paid no meaningful rate of return. Check out the HSA from Saturna Capital. It is one of the few that will easily allow you to invest in mutual funds. You could park that $2,000 in a growth fund and not touch it until you retire. You could also Google “no fee HSA” and should be able to find something.
I’m not sure if they have recently upgraded their HSA accounts, but Wells Fargo seems to have a pretty good offering going for their HSA program. You can start to invest in a decent number of funds starting once you have $2,000 in the account. You don’t pay any monthly fees once you have a combined $5,000 in your investment / savings HSA account with them. And they offer at least one lower cost expense ratio fund WFIOX (.25% expense ratio). While it’s not Vanguard low, its better than average. This along with being able to avoid monthly fees and transaction load fees, and the convenience of a debit card, checks, and online banking seems to make this one of the best available for the public. What are your thoughts / recommendations on this one?
It appears that Elements HSA accounts are now earning just .598%, as of June 30. 🙁
Thanks for the heads-up. They stay true to what they promised: “Rates subject to change without notice.” $10 less per year on $2,500 balance. Annoying. I will move to Saturna next year.
Answer is 42 says.
Lake Michigan Credit Union (LMCU) lmcu. org has basic HSA with APY of 2.0% for balanced over 5K (1.5% for less than 5K).
Anyone can join with donation to ALS Association ($5 min. donation).
Also, need to open a basic share acct, with minimum of $5.
No additional fees.
If one wants to let money sit in an account without investing, this is the best rate I have found so far.
LMCU has changed this sometime in the past month.
Base Rate Annual Percentage Yield (APY)
Why don’t more brokerages offer HSAs? Every brokerage and bank out there offers IRAs. A few years ago, I figured it was just because the accounts were still new. But they’ve existed for over 10 years now. It seems like almost all institutions offering them have the mindset that a consumer has only one HSA, and that they must require some minimum cash balance to make sure the consumer has money for health expenses. But these days, HSA balances can be pretty hefty, and consumers are definitely looking for long-term investment options beyond the short-term savings account. It looks Saturna is is one of the few (if not only) brokerages to understand this and go after the market. If only there were some competition!
Would you please so kind as to give us an update on the best HSA provider?
Have you already moved to Saturna?
I’m also curious to know if the HSA recommendations have changed for 2016, and if Harry moved to Saturna. I see Wells Fargo offers an HSA and it looks pretty attractive except for their high-expense investment choices.
For 2017, what is the minimum amount to hold in the HSA account to avoid a fee? For 2016 it was $5050. I can’t find that info on their website.
I contacted HSA Bank asking about 2017, and they responded saying, “There is no minimum balance requirement to keep in your HSA. However, you would need to maintain a $5,000 or greater balance in the HSA part of the account in order to avoid the monthly maintenance fee of $2.50 and the monthly investment fee of $3.00 each month.”
This doesn’t sound right, since we know 2016 was $5,050. I may contact their Customer Contact Center at 1-800-357-6246 later.
I called HSA Bank and was told the same thing that I pasted from my earlier conversation… maintain at least $5,000 in your savings to waive fees. The gal I spoke with actually said that it had stayed the same at $5,000 and didn’t really know where I was getting the $5,050 value from for 2016. I wasn’t equipped to point to my source for the 2016 amount, so I just left it at that.
Googling around gives me PDFs like this one where it says, “Adjustments to the Balance Waiver Amount will be effective on January 1st of each year. 2015 Balance Waiver amount is $5,000 and 2016 Balance Waiver amount is $5,050.” I can’t find anything that talks about the “2017 Balance Waiver amount.” scanafamily/docs/librariesprovider16/default-document-library/health/hsa-bank-fliers_2016_combined. pdf.
Alright, here’s the deal as I understand it from my second call to HSA Bank this afternoon. Each account has its own minimum required balance to wave maintenance and investing fees. I started with a $5,000 minimum, and I’m told that has never changed. It sounds like the $5,050 minimum in 2016 would have only applied to accounts opened that year (or maybe some other criteria that we don’t know). In short, your account is given a minimum required balance value and it sounds like that doesn’t change. To determine what your individual minimum is, I think you just have to contact them: myaccounts. hsabank/ToolsAndSupport/ToolsAndSupport. aspx.
Side note: HSA Bank should really disable auto-complete for the “Social Security Number (last four digits)” field you have to fill out when transferring money to TDA. Chrome, at least, remembers that value and offers it up as an option each time I’m presented with the field.
From HSA bank website, click Standard HSA Rates and Fee Schedules. I have been with HSA bank for a long time, back when minimum balance was single contribution limit, and has slowly increased to $5k and has remained here several years.
If your employer has a plan through them, they can negotiate a lower fee, mine has it down to $2 instead of $3 but I would bet you can assume the amounts on the schedule are the max (note they haven’t changed since 2014 according to the effective date of the documents.
To Erik. Thanks for checking. You’re right, 2016 it was 5050 so I’m expecting it to go up a little bit. I honestly wish there would working customer service. It is such torture dealing with these people and when you do something wrong they will pounce on you with fees but they can’t even be straight up.
Make complaint to BBB, I had lots of fees reversed from them from playing these little games with the minimum amount when their disclosures aren’t clear. They respond very fast and are better than dealing with the people that respond to the Better Business Burea then the ones you get when you call in.
What about SelectAccount? If I’m reading it correctly, you can open the HSA as a “thrift saver” which costs $1 per month for the HSA. After that, you can invest in a fairly wide amount of mutual funds for $18 per year. That’s $30 total with a minimum requirement of $1000 in the HSA. Has anyone tried this provider?
This looks useful:
For residents of southwest and central Ohio, Universal 1 Credit Union offers 2.5% with no fees for HSA accounts: u1cu. org/HSA.
The HSA dollars are invested in a 90-day CD to earn the 2.5% interest that can be set to automatically rollover.
My ELFCU HSA account has zero balance and the Maintenance Service Charge of $4 is levied every month and waived. I want to move my account since I fear that at some point they will enforce the fees.
Has anyone in this situation been able to move their investments from TD Ameritrade to Saturna? I assume the account needs to be funded to at least cover outgoing transfer fees.
what!? I can pick my own account administrator from what my employer provides?
all of it or just the investment side? external account gets linked back to the cash account which pays the medical bills? or all of it can be new. looks like i have some reading to do.
SelectAccount also has Vanguard High-Yield Corporate Admiral VWEAX. Also you just need to leave $1000 cash each time you are buying investments. You can then withdraw the cash for medical expenses if you want. Also, I paid no fee to transfer funds from (employer-chosen) HealthEquity to SelectAccount.
SF Giants Fan says.
Saturna may have a $10 surcharge for open-end mutual funds other than Fidelity and Vanguard. When I recently tried to buy a Schwab index fund, the order was cancelled because my order didn’t factor in the $10 fee. The confusing part is that Schwab is listed as a fund family without surcharges on their website.
Here is their response:
“It appears that our list is a little out of date. Recently, a lot of the Schwab and Fidelity funds have change(d) their agreements with how they pay brokerage firms to be on the platform. To lower their expense ratios, they don’t cover some of the regulatory requirements for delivery of documents. That being said, our clearing firm, Pershing, has to cover those cost by charging the surcharge and this is something that Saturna passes through to the end customer.”
So, if you plan on buying an index fund, you may want to check with them first to see if you’ll get the surcharge or not.
Of the three HSA providers currently highlighted, ISTM that each works best for a different user profile.
If you’re satisfied working with a limited set of funds (as one typically does with a 401(k)), the HSA Authority seems best. It has a wide variety of Vanguard funds (many with Admiral share class), both active and passive, it has low cost international funds (DODFX and the R5 share class of Am. Funds EuroPacific), and generally lower cost share classes than the other two providers. For example, PIMIX (PIMCO Income Fund, class I) vs. PONDX (class D). In contrast with Select Account, you don’t have to tie up $1K in a low interest bank account. In contrast with Saturna, you have very low cost Vanguard funds that Saturna doesn’t offer NTF. The ER savings more than compensates for its $36 fee.
If you’re interested in a buy and hold brokerage account, Saturna seems better (as noted in the column). Higher cost to trade than Schwab (Select Account), but one trade a year still comes out cheaper than paying $30/year to Select. If you don’t trade at all with Saturna, you’ll get charged a fee, but still less than $30.
If you do a moderate amount of trading (or like the Schwab index funds), the Select Account may be better. But it’s costing you not only $30/mo, but the use of $1K that is stuck in the bank account. Figuring even 4% return lost, that can cost you $40/year. So you’ll need more than a couple of trades a year to justify this account.
SF Giants Fan – In that case, would buying the closest ETF equivalent of the mutual fund work to avoid the surcharge?
SF Giants Fan says.
Ob, It’s kind of hard to navigate through all the Saturna fees, especially when they say their website is out of date. My understanding is, yes, you could avoid the surcharge by purchasing an ETF, but they charge a $1 fee per event for dividend reinvestment on equities and the inactivity fee is doubled to $25 for equities vs. $12.50 for mutual funds. So, ultimately, it depends on what you do with dividends and whether or not you are going to stay enrolled in an HSA eligible health plan.
When I asked Saturna about parking an HSA investment that I cannot invest in right now, because I’m no longer on a HDHP and got this response (in case this helps)…
A few items to note:
1. There is no fee from Saturna for transferring your account to us.
2. The trades you place will each incur a commission of $14.95 (online) or $24.95 (broker-assisted) plus a $10 surcharge at the time of the trade.
3. There is no fee for dividend reinvestment in mutual funds only; most Vanguard funds will allow reinvestment though occasionally we run into funds that do not.
4. Any account that does not have one trade settle within the calendar year will be subject to an Inactivity Fee ($12.50 if only mutual fund positions are held, $25 if more than mutual funds are held)
에이. This can fee can be paid for by depositing funds (will not count toward contribution limit so you do not have to eligible to make contributions), by selling securities to raise cash, or maintaining a cash balance.
SF Giants Fan – Good points you mentioned there. I didn’t even think of the dividend reinvestment cost, since my original plan was to buy no dividend stocks. Staying enrolled in an HSA plan is no guarantee too, because the employer decides on the plans that are offered.
I don’t remember IRAs having this much fees compared to HSAs. Is there much of a difference in costs for regulations/record keeping/compliance between an IRA and an HSA that justify all of these fees? I also never see ‘cash’ promotions for HSAs, unlike in the IRA universe (“Open a Roth, Traditional IRA, rollover account with us and we give you free trades and $$$”)
Because contributing to an HSA requires having an HDHP, fewer people are eligible to begin with. Among those who contribute, most use it for reimbursing expenses, whereas IRAs are mostly one way incoming flows from most who contribute, and they receive large sums from 401k rollovers. As a result, the average balance in HSAs is much lower than the average balance in IRAs. To the provider, once you get a customer to open an IRA with you, you have a good chance of getting more money coming in year after year and a large sum coming in from 401k rollovers. With an HSA, not so much. The money gets spent. New money stops coming when the customer stops being eligible.
Harry makes a good point. You may not remember it, but IRA contributions used to be limited to $1500, and it was common to see a $10/yr charge for each fund in the IRA. That was just as onerous.
While the HSA reporting requirements seem similar to those of IRAs, it seems that brokerages are loathe to serve as HSA providers. (When they do, they usually offer them only through employers where they can manage lots of accounts together; see Fidelity).
So individuals are usually dealing with two entities, the provider bank and the investment brokerage. That adds to the cost of offering the HSA with investments. (Many banks offer free HSAs if you don’t want to invest.)
Probably time to update this article for other investment options.
I agree with the 3 listed for using HSA for investing: HSA Authority, SelectAccount, Saturna (at this time Oct 2017 — things can and do change). You want to minimize fees/costs/expenses. You really only need one or a few good funds to choose, since an HSA is typically a small part of one’s portfolio.
Do you have any other suggestions?
Has anyone rolled over their Elements + TD Ameritrade account yet? How did it go?
I have been rolling over from my employer’s HSA once a year to take advantage of lower FICA tax, so I have 2 HSA accounts currently. Will have to check if I can transfer my stock holdings or if I need to liquidate. I also will be rolling over 2 HSA’s into a new one this year. Still worth it, market was killing it this year.
We’ve been trying to do this. Our plan was to liquidate the TDAmeritrade account, move it to the Elements side, then have the new HSA send a transfer request. So far, lots of glitches.
It seems that Elements won’t let you move cash from the TDA account until three days after it shows up as cash at TDA. We’re not talking about T+3 settlement (where the cash shows up in TDA three days after you liquidate a holding), but three days for the cash balance info to be transmitted to Elements.
Right now 11/25/2017, we’re sitting with cash in TDA, accruing pennies of interest. If we go to the Elements transfer page, it shows: “Current TD AMERITRADE Cash Position Balance $XXX. XX 11/20/17” It doesn’t show the true current cash position that is a few pennies higher.
This is not a matter of Elements failing to recognize accrued interest (which TDA will allow you to withdraw). Elements shows the amount ticking upward as interest accrues; it just lags by three business days!
I tried calling Elements to ask if they couldn’t just move the money that TDA says is available for withdrawal. They first claimed that we wouldn’t be accruing interest in TDA, which was wrong. Then they said that we could move all the money except for what accrued in the last three days. However, we could send them to move that small amount and close the account after we moved the rest. We were told there was no way to do move all the money from TDA in a single transaction.
It gets worse. Because we had both ETFs (T+2 settlement) and mutual funds (1 day settlement), we tried to put a transfer order in for each part as it became available for transfer (settlement day plus three business day lag). Elements executed the second transfer, but not the first, even though their system shows enough money available (this was without adding in any interest accrued).
The system is insane. They’ve got three different logins you have to use: one for the Elements side, one for the TDA side, and a third one to access a third party site (pilothsa) that deals with the transfers. That third site double counts our balance, because it shows the Elements side as of 11/24/17 (after one of the transfers went through), but the TDA balance as of 11/20/17. It then adds the two together to get our “HSA Total”.
We had been using this system as invest and hold. For that it worked okay (aside from the “wire” fee to get money to TDA). Getting money out, how much you want, when you want, is, shall we say, challenging.
People seem to treat the HSA like the IRA accounts because they both allow you to funnel funds for future use and they both operate in a similar fashion. Companies now offer for you to invest those funds into the stock market or other areas. While that makes them good long term investments (especially with a rising market), in a prolonged bear market, those funds can be wiped out overnight. Unlike IRAs, HSAs are meant to be used for medical expenses. Usually for IRAs, the owner can control the withdrawal timing over the years. For HSAs, you may not have that control, especially if an unforeseen medical emergency occurs. And if a bear market happens just before the medical emergency, your balance can take a nosedive. Remember, that what goes up can come down. And trying to time the market often is a loser’s game.
*If* possible, you can pay your bills from other sources, and withdraw (years?) later from the HSA when you choose.
However, if your HSA really is your medical emergency fund that you need for medical bills as they arise, then you are right and it should be in safe short term investments or cash.
회신을 남겨주 답장을 취소하십시오.
잇다.
FREE E-Mail Newsletter.
No spam. Unsubscribe any time.
최근 게시물.
개인 정보 정책.
FTC Disclosure.
Copyright The Finance Buff © 2017 All rights reserved.

Health savings accounts (HSAs)
Save for medical expenses, manage your health care spending, and gain potential tax advantages with a health savings account (HSA). Paired with a high-deductible health plan, an HSA is a tax-free way to pay and save for current and future medical expenses such as physician visits and prescription drugs.
Vanguard does not offer its own health savings account. However, there are a number of banks and other institutions that offer Vanguard funds for HSAs as part of their investment options. Banks, credit unions, insurance companies, and IRS-approved entities are generally the best places to look for an HSA custodian.
One unique organization that you may wish to consider for an HSA is a company called HealthSavings Administrators. HealthSavings Administrators is the sole provider to offer only Vanguard investment options. It's also the only provider that allows individuals to invest directly into a choice of 22 Vanguard funds for their HSA without any other minimum bank account requirements.
As with any investment, low costs are an important way to keep more of your investment returns for medical expenses. Choosing Vanguard funds for your health savings account is an excellent way to minimize your expenses since the average Vanguard expense ratio is 81% less than the industry average.
To qualify for an HSA, you:
HSAs for individuals.
HSAs offer many benefits to investors. The accounts are:
Your account contributions are pre-tax or tax-deductible. (There are annual limits to the amount of contributions.) All earnings and interest are tax-free. Any withdrawals for qualified medical expenses are tax-free. Plus, once you reach age 65, all nonmedical withdrawals are taxed at your current tax rate, just like a traditional IRA. Fully portable. As with an IRA, you own the account outright and can roll it over to another HSA custodian, subject to some restrictions. Designed for the future. Your contributions and earnings, combined with the power of compounding help your account grow over time. And unlike IRAs, HSAs do not have required minimum distribution (RMD) rules. Not limited by your income. No matter how much you earn, if you meet the other HSA qualifications, you can open an account. (Annual contribution limits apply.)
HSAs for employers.
Offering HSAs to employees as an alternative to traditional health insurance can help increase an employer's flexibility in managing health care costs and serve as a key recruiting incentive. HSAs offer employers:
Lower premiums on employees' health plans. Premiums are typically lower when compared to traditional health plans because HSA participants must enroll in a high-deductible health plan (HDHPs carry a higher deductible than traditional health plans). Lower payroll taxes. Any HSA contributions made by employers are pre-tax or tax-deductible, reducing gross payroll. Employee contributions are tax-deductible to the employee. An additional retirement tool. HSA funds carry over from year to year and are tax-deferred. After age 65, HSA balances can still be used tax-free for medical expenses. They can also be used for nonmedical expenses; employees pay only their prevailing tax rate. An incentive to be better stewards of their health care dollars. HSAs encourage employees to be more aware of the true cost of health care and can translate into smaller premium increases in subsequent years.
시작하기.
To open an HSA featuring Vanguard mutual funds, select the appropriate link on the right side of the screen and complete an application.
This article is intended to provide general information and should not be considered tax advice. You should consult a tax advisor for specific information on how tax laws apply to your situation. Mutual funds, like all investments, are subject to risk. The links to the HealthSavings Administrators website take you to a site outside Vanguard. Vanguard is not responsible for the content of third-party websites.
*Vanguard average expense ratio: 0.12%. Industry average expense ratio: 0.62%. All averages are asset-weighted. Industry averages exclude Vanguard. Sources: Vanguard and Morningstar, Inc., as of December 31, 2016.
A type of investment account available to most employees who have health care coverage through a high-deductible health plan (HDHP). Individuals eligible for an HSA can make pre-tax or tax-deductible contributions to the account, and all earnings and interest are tax-exempt, even when withdrawn to pay for eligible medical expenses. Employers also may make tax-exempt contributions on behalf of their employees.
A health insurance plan with:
Higher deductible payments than most other plans. Refer to IRS publication 969 for deductible requirements. These deductibles are indexed annually for inflation. Maximum limits on the deductible and amount of annual out-of-pocket medical expenses.
The out-of-pocket medical costs are known as "first-dollar medical expenses." (Preventive care is often exempted from these expenses.) An HDHP can be a Health Maintenance Organization (HMO), a Preferred Provider Organization (PPO), or an indemnity plan, as long as it meets certain requirements.
Invest now.
Providers that allow you to open an HSA with Vanguard funds:

Health Savings Account - HSA.
What is a 'Health Savings Account - HSA'
A Health Savings Account (HSA) is a tax-advantaged account created for individuals who are covered under high-deductible health plans (HDHPs) to save for medical expenses that HDHPs do not cover. Contributions are made into the account by the individual or the individual's employer and are limited to a maximum amount each year. The contributions are invested over time and can be used to pay for qualified medical expenses, which include most medical care such as dental, vision and over-the-counter drugs.
BREAKING DOWN 'Health Savings Account - HSA'
A deductible is the portion of an insurance claim that the insured pays out-of-pocket. A high-deductible health insurance plan (HDHP) is an insurance plan that has a higher annual deductible than typical health plans, with a minimum and maximum deductible of $1,300 and $6,550, respectively, for individuals. For families, the numbers are minimum $2,600 and maximum $13,100 deductibles. When an individual has paid the portion of a claim s/he’s responsible for, the insurance company will cover the other portion, as specified in the contract. For example, under the HDHP, an individual with a deductible of $1,500 who makes a medical claim for $3,500 will have to pay $1,500 from his personal coffers, since the insurer is only responsible for the excess, that is $2,000. To supplement the funds that an insured has to pay out-of-pocket, a Health Savings Account (HSA) can be used.
Qualifying for an HSA.
An individual who has an HDHP may qualify for a Health Savings Account. The HSA is usually paired with qualified HDHP and offered by a health insurance provider. An HSA can also be opened at a number of financial institutions. To qualify for an HSA, the taxpayer must be eligible, as per standards set out by the Internal Revenue Service (IRS). An eligible individual is one who has a qualified HDHP, has no other health coverage, is not enrolled in Medicare, and is not a dependent on someone else’s tax return.
Any eligible individual can contribute to an HSA in cash only. An HSA owned by an employee can be funded by the employee and/or his employer. Any other person, such as a family member, can also contribute to the HSA of an eligible individual. Individuals that are self-employed or unemployed may also contribute to an HSA, provided they meet the qualifications of owning a Health Savings Account in the first place.
For 2017, the contribution limit to an HSA is $3,400 for self-coverage. Individuals with families can contribute up to $6,750. Individuals who are 55 years or older by the end of the tax year can contribute an additional $1,000 to their HSAs. Contributions made by an employer to an HSA are included in the limit. For example, an individual who opts for the maximum contribution limit of $3,400 can contribute only $2,000 if his employer contributes $1,400.
Tax Advantages of an HSA.
The HSA is advantageous to account owners because funds are contributed to the account using pre-tax income. The portion of pretax income that is used to fund an HSA, lowers a taxpayer’s total taxable income, translating into a lower tax liability for the individual. In addition, contributions made to an HSA are 100% tax deductible, and any interest earned in the account is tax free. However, excess contributions made to an HSA incur a 6% tax and are not tax deductible.
As long as withdrawals from a Health Savings Account are used to pay for qualified medical expenses that are not covered under the HDHP, the amount withdrawn will not be taxed. Qualified medical expenses include deductibles, dental services, vision care, prescription drugs, co-pays, psychiatric treatments, and other qualified medical expenses not covered by a health insurance plan. Insurance premiums usually don’t count towards qualified medical expenses unless the premiums are for Medicare or other health care coverage if 65 years or more, health care insurance while unemployed and receiving unemployment compensation, and long-term care insurance. Any distributions made from an HSA that are for reasons other than paying for medical expenses, the amount withdrawn will be subject to both income tax and an additional 20% tax penalty. Individuals that are 65 years old or older will no longer be able to contribute to an HSA, but can withdraw any funds accumulated in the account for any expense without incurring the 20% penalty. However, income tax will still apply for any non-medical usage.
Contributions made to an HSA do not have to be used or withdrawn during the tax year. Any unused contributions can be rolled over to the following year. Also an HSA is portable, meaning that if an employee changes jobs, he can still keep his HSA. In addition, an HSA plan can be transferred to a surviving spouse tax-free upon the death of the account holder.
The Health Savings Account is often compared with the Flexible Savings Account (FSA). While both accounts can be used for medical expenses, some key differences exist between both. For example, unused funds in the FSA during a given tax year are forfeited once the year ends. Also, while the elected contribution amount for the year can be changed by an employee with an HSA anytime during the year, the elected contribution amount for an FSA is fixed, and can only be changed at the beginning of the following tax year. ( For More See: Comparing Health Savings and Flexible Spending Accounts )